La economía pasa por una situación comprometida y han sido much@s los que se han visto obligad@s a apretarse el cinturón. Para las entidades bancarias tampoco es un momento de esplendor. Con el fin de mejorar la liquidez y su propia solvencia que está en entredicho, muchas entidades financieras han decidido ofrecer facilidades bajo sus propios intereses. Con las mismas no sólo se pretende dar oportunidades a los que ya son clientes sino también a los que aún no lo son. Ciertas entidades ofrecen dinero si domicilias la nómina en ellos, por supuesto esta nómina tendrá que cumplir con una serie de requisitos y al mismo tiempo se tendrá que aceptar un compromiso. Todo sea por recuperar por parte de los bancos el gran negocio perdido en su reducción de concesión de créditos a empresas y familias.

Otras cajas ofrecen una alta rentabilidad en depósitos, donde además se garantiza el 100% de la inversión.  Otras entidades usan las tarjetas de crédito como instrumento con la que ofrecer descuentos aplicados  a las compras de los clientes aunque en el tema de las tarjetas de crédito hemos asistido a un incremento exponencial de las comisiones ejecutadas a sus clientes. Los seguros también están siendo promocionados desde los bancos, con tarjetas regalo de hasta 200 euros si los contratas.

Estas son algunas de las iniciativas que he conocido a través de una única fuente. Es cierto que estos “trucos” son más antiguos que la crisis actual, sin embargo también es cierto que ahora adoptan un significado  distinto, todo sea por captar depósitos y seguir manteniendo el nivel de negocio en un panorama en el que se va a cambiar la ley para que las entidades se fusiones y concentren con el cierre pronosticado de casi la mitad de las sucursales. Conociendo la situación de las estructuras financieras, no es de extrañar que estas estrategias se hagan más agresivas y a la “caza” de clientes se le dediquen mayores esfuerzos.

Más en la red:

• www.burbuja.info Si me compras un piso, te contrato, te pago la boda, …
• www.comparativadebancos.com Cuenta nómina de ING Direct.

Las cabezas empiezan a pensar en la búsqueda de la “Gran Solución”, y mientras surgen otras intermedias. La última se llama crédito hipotecario multidivisa, y consiste en hacer tu hipoteca en otra divisa, aprovechando los distintos tipos de interés. Este juego de divisas presenta sus riesgos, pues el valor de las monedas varía constantemente. De forma que si se produce una revalorización de la moneda en la que hemos contraído la hipoteca, nuestra deuda al cambio crecería.

Para evitar en la medida de lo posible estas situaciones, se aconseja optar por divisas estables con tipos de interés bajos: como es el caso del Yen japonés, Franco suizo, o la Libra esterlina. Además de elegir estas monedas que se mantienen bastante estables, también se aconseja dividir el crédito entre varias divisas para repartir los riesgos.

Para los que aún sigan sin confiar en este juego, pueden contratar un seguro que según parece encarece demasiado la operación, y merma las ventajas obtenidas. Lo que si es recomendable es dejarse asesorar por los expertos, contar con los consejos de los que siguen en todo momento los movimientos de las economías mundiales puede resultar útil para anticiparnos a futuras devaluaciones.

Teniendo en cuenta que es una operación que entraña grandes riesgos se hace necesario tener conocimientos de finanzas. Los mismos bancos no estarán muy dispuestos a ofrecer esta pícara estrategia a clientes que no cuenten con las competencias requeridas. Para los interesados en contratar este tipo de hipotecas pueden hacerlo en Barclays, Bankinter, CAM, Sabadell-Atlántico o Banco Popular entre otras entidades.

Más información:

• claudiovergara.wordpress.com Los nuevos créditos hipotecarios.
• xaviermaymo.wordpress.com Posibles soluciones para pagar la hipoteca.
• www.hipoteca-multidivisas.com Un blog dedicado a estas.
• blog.pacapao.com Un simulador de hipotecas.
• hipotecasydepositos.com Nos informa de los riesgos.
• www.euribor.com.es Interesante los comentarios a la entrada.
• www.rankia.com Multibank es una de las entidades que oferta este tipo de hipoteca.
• www.hipotecasypisos.com Extensa información sobre este tipo de hipotecas.

Las rentabilidades económicas para las empresas que gestionan estos créditos son muy elevadas, cómo los problemas que causan a las personas que se enganchan a este tipo de financiación con una letra pequeña demasiado peligrosa para el usuario.

Con anuncios en Tv muy agresivos, enfocados a un target muy específico de usuarios, se podría denominar que ofrecen droga a unos televidentes reconvertidos en yonkis adictos (adictos a una droga que te soluciona instantáneamente por parte de una mano “bondadosa” todos tus problemas, en este caso económicos, haciendo realidad cómo por arte de magia ese viaje al caribe objeto de deseo, la compra de esos regalos pendientes, todo por un gustazo momentáneo y una exclavización a largo plazo a la empresa con la que se firma el crédito rápido).

Si puedo aportar mi propia experiencia cercana, una compañera de trabajo, se dejó seducir por este tipo de créditos (lo había solicitado bastante tiempo antes de entrar a nuestra empresa), hasta llegar un momento donde vió peligrar su propia vivienda cómo garantía del crédito usurero, al punto de casi ser embargada por un crédito rápido (cuando no llevaba ni un mes trabajando con nosotros), en esa situación tuvimos que girar desde la empresa un adelanto muy importante a cuenta, por tiempo bastante indefinido, para devolvérnoslo paulatinamente (por supuesto sin ningún tipo de interés por nuestra parte), el ver en estado de “rotura” a una compañera era algo mucho más importante, para nuestro clima laboral, que la cantidad económica a prestar y los daños que se podrían haber originado por no pagar, increíbles, perder el propio piso de esta trabajadora. Para nosotros en este caso, no había mejor garantía que la voluntad de devolvernos el dinero cuando se pudiera y el buen trabajo personal que nos aporta a todo el equipo (en un trabajo a media jornada).

Estos créditos producen en muchos casos, verdaderos dramas humanos y parece que el gobierno va a tomar cartas en el asunto para solventar esta problemática.

Seguramente las empresas que ofrecen estos servicios se adaptarán rápido a la nueva legislación más restrictiva y exigente con los derechos de los usuarios que buscan financiación.

La justicia tampoco se queda atrás, se condena por usura a una sociedad de préstamos rápidos

Última actualización: 6 de Julio 2008.