Emilio Márquez

Posts con #credito tag

Obama acude en ayuda de los ciudadanos con deudas

28 Mayo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #banco, #cliente, #consumidor, #crédito, #deuda, #El cambio de modelo económicos, #financiación, #historica, #ley, #Obama, #Política internacional, #Sociedad y economía, #tarjeta, #Usos y costumbres

El presidente Barack Obama ha decidido decretar una ley para proteger a los ciudadanos endeudados, que son una gran parte de la población norteamericana. Ante los problemas de  acceso a la liquidez a los que se enfrentan algunas familias en norteamérica, el Gobierno ha decidido tomar cartas en el asunto. Las tarjetas de crédito han resultado el blanco de estas medidas, al ser uno de los motivos de endeudamiento más alarmantes por su hasta hace poco tiempo fácil acceso y elevadas comisiones. Con esta nueva ley se pretende combatir algunas prácticas bancarias que perjudican la ya debilitada economía americana.

La tarjeta de crédito es un instrumento peligroso que conviene conocer bien. Aunque en apariencia disponer de crédito supone una bocanada de aire que permite respirar a nuestra economía, si se nos va de las manos se convierte en un arma de doble filo que acaba por hundirnos en el endeudamiento. Los bancos que ofrecen estos créditos suelen salir beneficiados y en ocasiones ponen en práctica estrategias que perjudican aún más la situación de endeudamiento de los clientes.

Con este fin se ha aprobado una ley que impida a las entidades financieras aumentar los intereses  y comisiones sin avisar, impedir la confusión en los términos de los contratos (algo demasiado habitual), obligar a avisar ante cualquier cambio en las condiciones con tiempo de antelación, entre otras muchas medidas se pretende de este modo regular algunas prácticas bancarias que deprimen aún más la economía de los clientes. Tras haber alcanzado una situación de endeudamiento tan evidente, el sentido común debe volver  a ordenar las cuentas.

El principal requisito a la hora de poder usar una tarjeta de crédito es tener la certeza de saber que nunca te vas a encontrar en la situación de no poder pagar lo que se te ha prestado (es una locura intentar pagar las deudas de una tarjeta con el saldo de otra pues se entra en una espiral de pago de comisiones de la que puede ser muy difícil salir). El banco en EE UU a partir de ahora tendrá que ofrecer un servicio razonable, coherente con la situación de cada uno, evitando caer en la mala fe. Y aunque es cierto que cada uno debe conocer bien sus cuentas y evitar verse en situaciones de apuro con los bancos, también lo es que las entidades bancarias han de ser honestas y no abusar de la deficiente formación financiera de los clientes.

Fuente: www.abc.es

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El préstamo P2P

13 Marzo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...sus reflexiones, #banco, #crédito, #crisis, #El cambio de modelo económicos, #financiación, #hipoteca, #p2p, #prestamo, #prosper, #Usos y costumbres

Solicitar un crédito o una póliza de crédito en el banco, forma parte de las tareas obligadas a realizar de muchos de los proyectos que podemos tener en mente. Para poner en pie un negocio, comprar tu casa o cambiar de coche, en la mayoría de las ocasiones se necesita pedir un préstamo al banco. Con la actual crisis global, los bancos han decidido poner el freno a la hora de conceder hipotecas y aceptar sólo a clientes que demuestren una sobrada solvencia.

Ante las dificultades que están surgiendo, se están planteando otras alternativas a la hora de lograr financiación. El préstamo P2P o préstamo de persona a persona es una de estas medidas. Este tipo de préstamos se lleva a cabo de particular a particular y resulta ventajoso para las dos partes. El prestamista obtiene mejor rendimiento económico que si depositase la cantidad económica en la banca y el que recibe el prestamos cuenta con tipos de interés más favorables que los que ofrecen las entidades normalmente.

Por supuesto hablando de dinero es importante tener las cosas claras y dejar las condiciones bien atadas. Para facilitar estas operaciones entre particulares han surgido entidades que funcionan como intermediarias. Prosper es una compañía de Internet que se encarga de facilitar financiación a aquellos que han decidido no recurrir al banco. Para ello lleva a cabo una valoración de las condiciones económicas en la que se encuentra el cliente que solicita el préstamo y publica dichos datos para que sean conocidos por los posibles prestamistas. La valoración de la reputación (online) aportará seguridad a este tipo de operaciones.

Las condiciones son fijadas por prestamista y prestatario, y estos préstamos no deben exceder los 3 años de vigencia. La cifra más elevada que se concede no supera los 25.000 dólares y pueden ser varios los prestamistas para un mismo crédito. Una de las características que hacen de este servicio algo distinto, alejado del préstamo bancario, es su valor humanizado. Se trata de invertir una cifra en un proyecto del que conocemos más datos que una mera cifra económica.

Todas estas particularidades han provocado que se haya convertido en una opción muy demandada entre los que necesitan financiación. Este es otro ejemplo más de imaginación en tiempos de dificultades. Una prueba más de que efectivamente la creatividad es una buen camino para salvar la crisis.

Fuente:www.elblogsalmon.com

www.cotizalia.com

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El mundo de las hipotecas

27 Febrero 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...su vida personal y amigos, #...sus reflexiones, #banco, #crédito, #crisis, #desempleo, #El cambio de modelo económicos, #Está pasando, #financiación, #hipotecas, #INE, #vivienda

De buena mañana del día de ayer, escuchaba en la radio la noticia con los datos facilitados por el INE sobre la situación de las hipotecas en nuestro país. Noticias a las que venimos acostumbrados, y que no hacen más que confirmar que a la crisis le queda mucho que decir. En la prensa digital, he tenido ocasión de informarme mejor de la situación y parece que las hipotecas han descendido un 32%.

Se habla del aumento de familias que han dejado de poder afrontar una hipoteca. El desempleo y las dificultades económicas que atraviesan provoca que no puedan plantearse una compra. Por otro lado existe un porcentaje, que yo lo sé, de compradores que están esperando que la vivienda continúe bajando, provocando que no se conozca el precio real de los activos, desanimando a la inversión. El mercado inmobiliario parece haber dado un giro y ahora son los compradores los que tienen la sartén por el mango y hasta que no se llegue al suelo del precio el mercado inmobiliario arrastrará una incertidumbre que impedirá invertir de nuevo y salir de la crisis.

Otra realidad que también ha repercutido, es la poca disposición de los bancos a conceder créditos, en el futuro próximo los bancos sólo ofrecerán hipotecas para comprar sus pisos y viviendas pues las entidades financieras se van a convertir en las mayores inmobiliarias en España. Han sido muchas las hipotecas denegadas en los últimos meses por falta de garantías, el miedo de la banca a aumentar su ratio de morosidad es crónico y acusado. Casualmente en estos días, un amigo  se encuentra "peleando" con su banco una hipoteca para poder comprar su casa. Ayer por la mañana visitaba al Director de la sucursal para intentar llegar a un acuerdo. No conforme con dos avales, le exigen un tercero. En este caso además hablamos de una nómina más que decente, para cubrir una hipoteca bastante lógica. Hace un año todos los bancos se hubiesen peleado por un cliente con este perfil, este año, lo tiene duro.

Imagino que no es el único en esta situación.  No sé en que habrá quedado la cosa tras la reunión, en la que sé que este amigo tenía pensado quemar hasta el último cartucho. Y es que a pesar de la crisis, la vida sigue y los proyectos e ilusiones deben continuar.

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La actualidad para el futuro emprendedor

16 Enero 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...su vida profesional, #ayudas, #bancos, #crédito, #crisis, #desempleo, #El cambio de modelo económicos, #emprendedor, #empresa, #ICO, #iniciativa, #Inversiones, #prestamo, #Usos y costumbres

He venido hablando bastante de la crisis, sin ninguna intención de asfixiar al lector con el tema con el que no paran de taladrar desde cualquier medio de comunicación. Claro que la información que nos llega de los medios no es la que más nos abruma, visto que en ocasiones pecan de  alarmismo y exageración, sino los testimonios en primera persona de desempleados e hipotecados que cada vez son más numerosos. Hay un refrán que describe una de las actitudes que más valoro entre los que me rodean, "al mal tiempo buena cara". Cuando los datos económicos hacen presagiar lo peor, uno debe replantearse las cosas importantes en la vida y con ellas tirar pa´lante.

Para los emprendedores del 2009 la toma de decisiones no son fáciles. Si de por si emprender un nuevo proyecto acarrea indecisiones e imprecisiones, podemos imaginarnos en tiempos de crisis. Se habla de la peor situación en diez años para la economía mundial, incluso de una nueva depresión del 29, sin embargo también se sabe que en tiempos de crisis pueden surgir buenos negocios.  Para el que no tiene trabajo esta opción puede ser la única.

A los que se queden en paro por mi parte darles un consejo y llamamiento, no dejéis pasar ni un sólo día sin empezar a buscar un nuevo trabajo y formarse debe ser una absoluta prioridad para adaptarse a las necesidades del mercado. Hay quién se queda parado y dice "me tomo un año sabático y luego ya buscaré trabajo", pero es que la actual crisis es algo totalmente distinto y esa afirmación es muy peligrosa, primero formarse y ser muy activos buscando salidas profesionales o animarse a emprender.

A todas las dificultades que desarrollar tu proyecto conlleva, en estos momentos se suma una de las más importantes; lograr un crédito y financiación. Los bancos han optado por andarse con pies de plomo y meter el freno en la concesión de préstamos, los propios bancos están muy comprometidos con entidades extranjeras a las que tienen que devolver mucho dinero a lo largo del 2009. Algunos organismos empiezan a ser conscientes de los impedimentos que pueden encontrar las nuevas iniciativas y han decidido intervenir a través de las ayudas.

La gran mayoría de estas ayudas son facilitadas por los fondos públicos en un intento de reactivar una economía en vacasflacas. De este modo aparecen ayudas a la mujer emprendedora, a los desempleados, a jóvenes universitarios. El famoso ICO, Instituto del Crédito Oficial, ha aumentado la cifra prevista en un 49%, llegando a los 10.900 millones de euros, que reservará entre emprendedores (100) y pymes (10000). Otorgando facilidades de pagos para aquellos créditos concedidos a partir de 2006.

Desde este espacio personal, me permito animar a los que ven una opción de negocio. Por supuesto se necesita un cuidado análisis previo de la situación y tomar las decisiones que mejor se adapten a nuestros proyectos. Nadie ha dicho que el mundo se termine con la crisis.

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El Crédito Multidivisa, una opción con riesgos

9 Octubre 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #banco, #crédito, #credito hipotecario multidivisa, #credito multidivisa, #crisis, #crisis económica, #divisas, #economía, #El cambio de modelo económicos, #Está pasando, #finanzas, #hipotecario, #Inversiones, #multidivisa, #préstamos, #sabadell

La economía sigue preocupando, para que negarlo. Buscar soluciones es el gran caballo de batalla de los más "atrapados" en la crisis. Estos no sólo son las empresas de construcción, el sector inmobiliario o los bancos, también los hipotecados tienen sus problemas...

Las cabezas empiezan a pensar en la búsqueda de la "Gran Solución", y mientras surgen otras intermedias. La última se llama crédito hipotecario multidivisa, y consiste en hacer tu hipoteca en otra divisa, aprovechando los distintos tipos de interés. Este juego de divisas presenta sus riesgos, pues el valor de las monedas varía constantemente. De forma que si se produce una revalorización de la moneda en la que hemos contraído la hipoteca, nuestra deuda al cambio crecería.

Para evitar en la medida de lo posible estas situaciones, se aconseja optar por divisas estables con tipos de interés bajos: como es el caso del Yen japonés, Franco suizo, o la Libra esterlina. Además de elegir estas monedas que se mantienen bastante estables, también se aconseja dividir el crédito entre varias divisas para repartir los riesgos.

Para los que aún sigan sin confiar en este juego, pueden contratar un seguro que según parece encarece demasiado la operación, y merma las ventajas obtenidas. Lo que si es recomendable es dejarse asesorar por los expertos, contar con los consejos de los que siguen en todo momento los movimientos de las economías mundiales puede resultar útil para anticiparnos a futuras devaluaciones.

Teniendo en cuenta que es una operación que entraña grandes riesgos se hace necesario tener conocimientos de finanzas. Los mismos bancos no estarán muy dispuestos a ofrecer esta pícara estrategia a clientes que no cuenten con las competencias requeridas. Para los interesados en contratar este tipo de hipotecas pueden hacerlo en Barclays, Bankinter, CAM, Sabadell-Atlántico o Banco Popular entre otras entidades.

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