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Última hora de la economía española: la morosidad en los bancos sigue creciendo
Ayer saltaba a la prensa y los medios de comunicación un último dato negativo acerca de la situación financiera de nuestro país que viene a complicar mucho la hasta hace no mucho posición robusta de nuestras entidades financieras. La morosidad en los bancos y las cajas sigue creciendo y en el pasado mes de marzo se situó en el 4,17% (siendo una cantidad mayor todavía para el caso de las cajas en su conjunto), cifra que no se registraba desde hace más de diez años y que viene a lastrar de forma directa la capacidad de las entidades. Si este porcentaje de por sí ya es alarmante si lo comparamos con los relativos a los de hace un año del 1,1%, las previsiones de cara al futuro no son muy esperanzadoras. Se prevé que para cuando acabé el año se llegué al 9% de morosidad bancaria, cifra que sería toda una tragedia para el sistema llevando a una situación de tensión ya que una cifra superior al 4% ya es insostenible.
Las cajas de ahorro vuelven a ser las entidades más afectadas por la morosidad, seguidas de las cooperativas de crédito. Se ha llegado a plantear que los bancos puedan llegar a absorver a cajas con problemas ante la posible incapacidad del fondo de garantía si todas las entidades fallan. La crisis económica que azota el sistema financiero mundial sigue pasando factura a los abusos en el que much@s se han visto envueltos, otorgando créditos demasiado alegremente en el pasado. Y ni siquiera es de extrañar que estos datos surjan justo cuando el Euríbor más bajo se encuentra. Aunque muchas hipotecas han llegado a bajar cientos de euros, la situación es tan dramática para muchas familias que carecen de ingresos que ni por esas puedan hacer frente a esta situación. Aunque no todas las bajadas llegan a notarse en los bolsillos de las familias pues muchas entidades tenían cláusulas de protección para no trasladar las rebajas del Euribor por debajo de unos mínimos, cuestión aprovechada por las entidades para rescatar sus cuentas de resultados.
La morosidad es una de las principales razones por la que la concesión de nuevas hipotecas se está viendo reducidas, los bancos y cajas tienen miedo de conceder créditos a una sociedad hiperendeudada. Se acabó aquello de que cualquiera con una nómina medianita podía acceder a hipotecas imposibles donde al comprar la casa con hipoteca te regalaban el coche y las vacaciones a Bora Bora. Desde hace unos meses los bancos tan sólo conceden hipotecas a los que están seguros pueden afrontarlas. Y si queda alguna duda buscan aumentar el número e importancia de los avales, intentando no ejecutar el apropiarse de las propiedades que ya tienen muchas por subastar. El deterioro de la economía real aumenta la tensión entre todas las partes.
El Euribor puede estar en el 1.7% pero hoy día es difícil conseguir financiación por menos del 10% entre comisiones de estudio, apertura y la suma de intereses.
Con una situación como la actual, en la que el porcentaje de morosidad parece que no vaya a frenarse, sino más bien a seguir creciendo, no cabe esperar que los bancos faciliten el acceso a los créditos. Parece por tanto necesario plantearse otras fórmulas de financiación distintas hasta las que ahora han funcionado. Es cuestión de adaptarse a los nuevos tiempos, tal vez los préstamos p2p tengan mucho que decir.
Más en la red:
- www.empresuchas.com La morosidad en bancos y cajas se eleva a 4,15%.
- www.lahuelladigital.com El impacto de la crisis en España.
- www.cotizalia.com La morosidad alcanza el índice más alto en doce años.
Resumen a mitad de mes
En mitad del mes de diciembre y con todas las luces de Navidad encendidas vamos preparando otra semana más de trabajo donde visitaré Madrid (para una firma en notaría con 2 nuevos socios) y Barcelona donde tendré una reunión de producto con el equipo tecnológico de Yunu. Pero antes de empezar a reflexionar sobre nuevas noticias o asuntos, propongo un repaso veloz por mis entradas de la semana pasada, que fue más corta de lo habitual.
- El martes, proponía aprender idiomas desde Internet, y un nuevo juego para la Wii que en este caso es de marca española.
- El miércoles, publiqué una entrada con los enlaces a las presentaciones de los proyectos en el Taller de Emprendedores del FICOD 2008. El Spam en esta ocasión, telefónico, entraba en análisis. Y por qué no una propuesta de ahorro para los blogs y ayudar con la crisis.
- El jueves, la crisis llegaba hasta Silicon Valley en su viaje imparable. Nuestro amigo el ratón cumplía 40 años, y hablaba sobre los libros colaborativos. Y me publicaron una entrevista en Innovatia.
- El viernes el FMI daba un toque al Gobierno español por las VPO. En la Cumbre de Poznan se hablaba de la Agencia Internacional de las Energías Renovables. Para dar comienzo al fin de semana la morosidad, el principal quebradero de los bancos.
- El sábado, Fama ¡a bailar! y un repaso a Marbellys, la profe de lírico. También se estrenó durante el fin de semana "Ultimatum a la Tierra", remake de un clásico de ciencia ficción. Por último, un colaborador habitual del blog, escribió un post sobre "Blyk, habla y manda SMS gratis por el móvil".
- Hoy domingo, comenté la sonada nominación de Javier Barden y Penélope Cruz al Globo de Oro. Y para terminar la semana la reseña al libro "Como llegar al éxito de fracaso en fracaso".
La morosidad, el principal quebradero de cabeza de los bancos españoles
Noticias en clave económica (XIV - 13 agosto 2008)
- El Euro baja y se situa por debajo de los 1,50 dólares por Euro (Merrill Lynch piensa que a principios del 2009 se puede poner el Euro en 1,40$), marca tan baja que no era registrada desde hace 3 meses y el petróleo también baja muy fuerte (desde los 145$ hasta rondar los 110$ el procedente de la OPEP) y por último hoy 13 de agosto el Euribor se sitúa a niveles de Junio (2008) con un 5.31%.
- En pleno verano, se monta bronca con Ryanair dejando en tierra a 30.000 pasajeros y demandando a la española atrapalo.com
- Asusta un poco leer que el 10% de las empresas españolas no podrá hacer frente a sus pagos en los próximos 12 meses, eso sin contar que los funcionarios puede que sean la próxima carne de cañón en la crisis, se pretende limitar la subida de los salarios de los funcionarios al 2% y hay quién avisa el sistema no puede sostener 2,5 millones de funcionarios
- Nuestro jamón, por fin tiene abierta las puertas para vender en China. Ellos se van a poner las botas de un producto de alta calidad y nosotros también nos pondremos las botas vendiendo en un mercado gigantesco.
- En el abastecimiento de crudo a EEUU, Mexico pasa en pocos meses de ser el segundo proveedor a ser cuarto. Canada es la primera, Arabia Saudí la segunda y Venezuela pasa a ser la tercera distribuidora de petróleo a USA. En la parte baja, Nigeria es quinta y una nota a destacar, Irak se convierte en el sexto proveedor de petróleo hacia los estados unidos.
- Entre las grandes empresas, noticias sobre E.ON que ya ha manifestado públicamente que quiere comprar los activos que vendan Gas Natural y Fenosa tras su fusión.
Noticias en clave económica (12 + 1)
- Las previsiones de visitantes extranjeros se derrumban en los JJOO de Pekín. La dureza para conceder visados para visitar China y el terremoto de Mayo en China han llevado a los hoteles a tirar los precios por las pernoctaciones. Hoteles de 3 estrellas desde 40€ frente a 80€ de la reserva de hace un año.
- En datos macroeconómicos, el Euribor y el IPC se sitúan en valores históricos (rondando el 5.4% para el euribor y el 5.3% para el IPC). A la hora de contratar préstamos para ahorrar lo importante es que sea al menor número posible de años y con la máxima entrada inicial que se pueda, los bancos hoy día empiezan a otorgar un 60% máximo del precio de la vivienda Vs hasta el 110% que llegaron a otorgar en los momentos locos previos a la explosión de la burbuja inmobiliaria. En línea con la crisis actual, la venta de turismos y todoterrenos, se derrumba un 27% en Julio 2008. Y el ministro de economía Solbes reconoce que la situación de crisis está mucho peor de lo previsto y planteado hasta ahora. El ministro de Industria, Miguel Sebastian presenta el plan de ahorro energético (que personalmente deseo que tenga mucho éxito y seguimiento real, los tiempos en los que se debe ahorrar han llegado).
- ACS de Florentino Pérez sirve la eléctrica Union Fenosa en bandeja de plata a la gasista catalana Gas Natural (por fin la empresa catalana adquirirá el tamaño y operará completamente en el binomio "Gas+Electricidad", que tanto ansiaba desde hace años en la que era la única y última oportunidad de crecer en España antes de expandirse en el extranjero cómo hacen Endesa e Iberdrola). Con esta jugosa cantidad de plusvalías, ACS primero reducirá deuda (lo cual vendrá genial para sus balances, demostrando que ACS cumple con sus deberes) y posteriormente tomará una mayor participación de Iberdrola.
- Noticias empresariales positivas, Repsol YPF sube mucho sus beneficios (provocado por el aumento del precio del petróleo, no podría haber sido de otra forma) y Telefonica consigue aguantar muy bien el tipo en sus resultados económicos gracias a haber diversificado mucho sus ingresos (el negocio latinoamericano salva el negocio de la teleco española).
- Otras noticias sueltas: Iberia y British se fusionarán (al menos eso parece, tras un noviazgo de muchos años con demasiados altibajos). El Cable, la TDT y los canales temáticos son quienes más suben en las audiencias de Tv de Julio. Yes.fm abre en beta privada (proyecto que quiere ser el gran canal audiovisual-musical del futuro).
- El AVE llega al 41% de cuota con 2.6 millones de usuarios en el trayecto entre la capital madrileña y la capital barcelonesa y anuncia el próximo aumento a 26 frecuencias en cada sentido al día desde las 17 frecuencias iniciales en Febrero 2008.