Emilio Márquez

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Última hora de la economía española: la morosidad en los bancos sigue creciendo

19 Mayo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #bancos, #crisis, #deuda, #economía, #euribor, #financiero, #hipoteca, #morosidad, #Sociedad y economía

Ayer saltaba  a la prensa y los medios de comunicación un último dato negativo acerca de la situación financiera de nuestro país que viene a complicar mucho la hasta hace no mucho posición robusta de nuestras entidades financieras. La morosidad en los bancos y las cajas sigue creciendo y en el pasado mes de marzo se situó en el 4,17% (siendo una cantidad mayor todavía para el caso de las cajas en su conjunto), cifra que no se registraba desde hace más de diez años y que viene a lastrar de forma directa la capacidad de las entidades. Si este porcentaje de por sí ya es alarmante si lo comparamos con los relativos a los de hace un año del 1,1%, las previsiones de cara al futuro no son muy esperanzadoras. Se prevé que para cuando acabé el año se llegué al 9% de morosidad bancaria, cifra que sería toda una tragedia para el sistema llevando a una situación de tensión ya que una cifra superior al 4% ya es insostenible.

Las cajas de ahorro vuelven a ser las entidades más afectadas por la morosidad, seguidas de las cooperativas de crédito. Se ha llegado a plantear que los bancos puedan llegar a absorver a cajas con problemas ante la posible incapacidad del fondo de garantía si todas las entidades fallan. La crisis económica que azota el sistema financiero mundial sigue pasando factura a los abusos en el que [email protected] se han visto envueltos, otorgando créditos demasiado alegremente en el pasado. Y ni siquiera es de extrañar que estos datos surjan justo cuando el Euríbor más bajo se encuentra. Aunque muchas hipotecas han llegado a bajar cientos de euros, la situación es tan dramática para muchas familias que carecen de ingresos que ni por esas puedan hacer frente a esta situación. Aunque no todas las bajadas llegan a notarse en los bolsillos de las familias pues muchas entidades tenían cláusulas de protección para no trasladar las rebajas del Euribor por debajo de unos mínimos, cuestión aprovechada por las entidades para rescatar sus cuentas de resultados.

La morosidad es una de las principales razones por la que la concesión de nuevas hipotecas se está viendo reducidas, los bancos y cajas tienen miedo de conceder créditos a una sociedad hiperendeudada. Se acabó aquello de que cualquiera con una nómina medianita podía acceder a hipotecas imposibles donde al comprar la casa con hipoteca te regalaban el coche y las vacaciones a Bora Bora. Desde hace unos meses los bancos tan sólo conceden hipotecas a los que están seguros pueden afrontarlas. Y si queda alguna duda buscan aumentar el número e importancia de los avales,  intentando no ejecutar el apropiarse de las propiedades que ya tienen muchas por subastar. El deterioro de la economía real aumenta la tensión entre todas las partes.

El Euribor puede estar en el 1.7% pero hoy día es difícil conseguir financiación por menos del 10% entre comisiones de estudio, apertura y la suma de intereses.

Con una situación como la actual, en la que el porcentaje de morosidad parece que no vaya a frenarse, sino más bien a seguir creciendo, no cabe esperar que los bancos faciliten el acceso a los créditos. Parece por tanto necesario plantearse otras fórmulas  de financiación distintas hasta las que ahora han funcionado. Es cuestión de adaptarse a los nuevos tiempos, tal vez los préstamos p2p tengan mucho que decir.

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Inmobiliarias Vs Bancos, escalada de rebajas en el precio de las viviendas

5 Mayo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #bajada, #banco, #casa, #coste, #crisis, #El cambio de modelo económicos, #financiación, #hipoteca, #inmobiliaria, #oferta, #precio, #reduccion

Con la actual situación económica de crisis en grado de recesión y con un acceso al crédito casi completamente seco para los particulares, algunas cosas están cambiando. Para empezar desde hace meses se viene desinflando la que fue denominada burbuja inmobiliaria, de hecho los precios se resistieron a caer sin control al principio de la crisis pero la situación está cayendo por su propio peso, situación de burbuja que provocó un encarecimiento de la vivienda que sobrepasó todos los pronósticos y que iba mucho más allá de lo lógico y razonable, en ciertos momentos quién no entraba a comprar y especular con la vivienda parecía el tonto del pueblo a ojos de todos. Partiendo de esta realidad de crisis han sido muchos los sectores afectados. De la construcción a los bancos, pasando por las inmobiliarias la nueva realidad obliga a replantearse lo que hasta ahora venía "funcionando", aunque no a [email protected]

Por el momento las inmobiliarias y los bancos, eran entidades que se complementaban. Una facilitaba la vivienda a los compradores y el otro financiaba el precio de las mismas, todo con la colaboración inestimable de tasadoras al servicio de ambos grupos. A raíz de los problemas para hacer frente a las hipotecas debido al crecimiento desorbitado del desempleo (en España no renovar un contrato laboral tiene coste 0 para los empresarios y esto conlleva que igual que se crea empleo muy rápido este se puede destruir a un ritmo increíble cómo el actual, sin duda una reforma en el mercado laboral es necesaria y no tiene por qué ser ni mucho menos el despido libre cómo la patronal de empresarios propone), los bancos se han encontrado con un buen parque de viviendas por vender. y están realizando fichajes de directivos senior especializados en dar salida a este producto que convierte a los bancos virtualmente en las mayores inmobiliarias del país De este modo el banco ha pasado a ocupar la figura de un vendedor desesperado en busca de clientes. Estos no sólo resultan competitivos en los precios de venta sino que además pueden ofrecer facilidades de financiación a sus clientes-compradores.

Las inmobiliarias están sufriendo las consecuencias ya no sólo del freno en la venta de viviendas, sino además de tener que competir con los bancos. La única estrategia con la que parecen disponer pasa por la reducción del precio hasta límites insospechados, llegando a rebajarse hasta un 55% el precio final. Observar la fluctuación del mercado inmobiliario en los tiempos que corren, me entretiene enormemente. Resulta curioso como la oferta y la demanda van marcando rumbos tan dispares en tan poco tiempo.

Este descenso tan acelerado de los precios de la vivienda acaba por beneficiar a los nuevos propietarios (siempre y cuando tengan acceso a ahorros con los que afrontar una entrada importante pues los bancos tienden a dar un 60% del precio de mercado y cómo máximo un 80%, cuando hace pocos meses llegaban a otorgar locuras cómo hipotecas al 120% de la tasación a 50 años), posibles compradores que después de muchos años de abuso están logrando poco a poco pagar un precio más razonable por un bien de primera necesidad como es la vivienda. Los bancos no hacen más que inventar fórmulas para dar salida a tanta vivienda embargada. ¿Se os ocurre alguna más?

Fuente: www.elpais.com

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El préstamo P2P

13 Marzo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...sus reflexiones, #banco, #crédito, #crisis, #El cambio de modelo económicos, #financiación, #hipoteca, #p2p, #prestamo, #prosper, #Usos y costumbres

Solicitar un crédito o una póliza de crédito en el banco, forma parte de las tareas obligadas a realizar de muchos de los proyectos que podemos tener en mente. Para poner en pie un negocio, comprar tu casa o cambiar de coche, en la mayoría de las ocasiones se necesita pedir un préstamo al banco. Con la actual crisis global, los bancos han decidido poner el freno a la hora de conceder hipotecas y aceptar sólo a clientes que demuestren una sobrada solvencia.

Ante las dificultades que están surgiendo, se están planteando otras alternativas a la hora de lograr financiación. El préstamo P2P o préstamo de persona a persona es una de estas medidas. Este tipo de préstamos se lleva a cabo de particular a particular y resulta ventajoso para las dos partes. El prestamista obtiene mejor rendimiento económico que si depositase la cantidad económica en la banca y el que recibe el prestamos cuenta con tipos de interés más favorables que los que ofrecen las entidades normalmente.

Por supuesto hablando de dinero es importante tener las cosas claras y dejar las condiciones bien atadas. Para facilitar estas operaciones entre particulares han surgido entidades que funcionan como intermediarias. Prosper es una compañía de Internet que se encarga de facilitar financiación a aquellos que han decidido no recurrir al banco. Para ello lleva a cabo una valoración de las condiciones económicas en la que se encuentra el cliente que solicita el préstamo y publica dichos datos para que sean conocidos por los posibles prestamistas. La valoración de la reputación (online) aportará seguridad a este tipo de operaciones.

Las condiciones son fijadas por prestamista y prestatario, y estos préstamos no deben exceder los 3 años de vigencia. La cifra más elevada que se concede no supera los 25.000 dólares y pueden ser varios los prestamistas para un mismo crédito. Una de las características que hacen de este servicio algo distinto, alejado del préstamo bancario, es su valor humanizado. Se trata de invertir una cifra en un proyecto del que conocemos más datos que una mera cifra económica.

Todas estas particularidades han provocado que se haya convertido en una opción muy demandada entre los que necesitan financiación. Este es otro ejemplo más de imaginación en tiempos de dificultades. Una prueba más de que efectivamente la creatividad es una buen camino para salvar la crisis.

Fuente:www.elblogsalmon.com

www.cotizalia.com

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