Emilio Márquez

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El mundo de las hipotecas

27 Febrero 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...su vida personal y amigos, #...sus reflexiones, #banco, #crédito, #crisis, #desempleo, #El cambio de modelo económicos, #Está pasando, #financiación, #hipotecas, #INE, #vivienda

De buena mañana del día de ayer, escuchaba en la radio la noticia con los datos facilitados por el INE sobre la situación de las hipotecas en nuestro país. Noticias a las que venimos acostumbrados, y que no hacen más que confirmar que a la crisis le queda mucho que decir. En la prensa digital, he tenido ocasión de informarme mejor de la situación y parece que las hipotecas han descendido un 32%.

Se habla del aumento de familias que han dejado de poder afrontar una hipoteca. El desempleo y las dificultades económicas que atraviesan provoca que no puedan plantearse una compra. Por otro lado existe un porcentaje, que yo lo sé, de compradores que están esperando que la vivienda continúe bajando, provocando que no se conozca el precio real de los activos, desanimando a la inversión. El mercado inmobiliario parece haber dado un giro y ahora son los compradores los que tienen la sartén por el mango y hasta que no se llegue al suelo del precio el mercado inmobiliario arrastrará una incertidumbre que impedirá invertir de nuevo y salir de la crisis.

Otra realidad que también ha repercutido, es la poca disposición de los bancos a conceder créditos, en el futuro próximo los bancos sólo ofrecerán hipotecas para comprar sus pisos y viviendas pues las entidades financieras se van a convertir en las mayores inmobiliarias en España. Han sido muchas las hipotecas denegadas en los últimos meses por falta de garantías, el miedo de la banca a aumentar su ratio de morosidad es crónico y acusado. Casualmente en estos días, un amigo  se encuentra "peleando" con su banco una hipoteca para poder comprar su casa. Ayer por la mañana visitaba al Director de la sucursal para intentar llegar a un acuerdo. No conforme con dos avales, le exigen un tercero. En este caso además hablamos de una nómina más que decente, para cubrir una hipoteca bastante lógica. Hace un año todos los bancos se hubiesen peleado por un cliente con este perfil, este año, lo tiene duro.

Imagino que no es el único en esta situación.  No sé en que habrá quedado la cosa tras la reunión, en la que sé que este amigo tenía pensado quemar hasta el último cartucho. Y es que a pesar de la crisis, la vida sigue y los proyectos e ilusiones deben continuar.

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Resumen a mitad de mes

14 Diciembre 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #2.0, #AEPD, #agencia española de proteccion de datos, #Agencia Internacional de energías Renovables, #Agustín Medina, #ahorro, #andidatos a los globos de oro, #aniversario del ratón, #baila lírico, #bancos, #cambio climático, #colaborativo, #Como llegar al exito de fracaso en fracaso, #compañías tecnológicas en crisis, #crisis, #crisis en las VPO, #crisis en Silicon Valley, #crisis en Sony, #Cumbre de Poznan, #danza lírica, #Douglas Engelbart, #El FMI y las VPO, #emprendedores, #emprendedores Ficod, #energías limpias, #Energías renovables, #energías verdes, #españa, #estreno, #euribor, #fama, #Fama ¡a bailar!, #ficod, #FICOD 2008, #finanzas, #FMI, #Fondo Monetario Internacional, #Globo de Oro, #hipotecas, #Idiomas, #iencia ficción, #internet, #inversores en Ficod, #IRENA, #Javier Barden, #Jennifer Connelly, #keune reeves, #lírica con Marbelys, #lectura para emprendedores, #libros, #libros para emprendedores, #Marbelys en Fama, #Marbelys Zamora, #morosos, #mouse, #Networking Activo, #networking activo en ficod 2008, #nominados a los globos de Oro, #nuevas tecnologías, #Penelope cruz, #podcast, #proyectos, #publicidad telefonica, #ratón, #ratón cumple 40 años, #ratón inalámbrico, #remake, #Resúmenes, #risis de la vivienda, #Silicon Valley, #situacion de las VPO, #sony, #spam, #spam telefónico, #taller de emprendedores, #taller de emprendedores FICOD, #Ultimatum a la tierra, #videojuego para la Wii, #videojuego Wii para Nintendo, #Virtual toys, #Virtual Toys lanza yummy yummy Cooking Jam, #Viviendas de proteccion oficial, #wii, #Wii de Nintento, #William English, #Yummy Yummy Cooking Jam

En mitad del mes de diciembre y con todas las luces de Navidad encendidas vamos preparando otra semana más de trabajo donde visitaré Madrid (para una firma en notaría con 2 nuevos socios) y Barcelona donde tendré una reunión de producto con el equipo tecnológico de Yunu. Pero antes de empezar a reflexionar sobre nuevas noticias o asuntos, propongo un repaso veloz por mis entradas de la semana pasada, que fue más corta de lo habitual.

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La morosidad, el principal quebradero de cabeza de los bancos españoles

12 Diciembre 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #bancos, #Charlas libres sobre negocios, #El cambio de modelo económicos, #españa, #euribor, #hipotecas, #morosos

Visitando esta mañana una sucursal bancaria para la firma de renovación de una de nuestras pólizas de crédito en la charla con la directora de la sucursal comprobé que la primera tarea por importancia para los banqueros en España es el manejar adecuadamente sus índices de morosidad, que no paran de subir. La cifra de morosidad ha superado el 2.9% a día de hoy, el triple que hace sólo un año. El deterioro del mercado laboral provoca moras en las hipotecas particulares y el crash del consumo lleva a muchas empresas a quebrar. Al menos el Euribor va a aportar un respiro para aquellos que renueven sus condiciones en el corto plazo, habiendo bajado por primera vez en dos años del tres y medio por ciento (la media mensual de Noviembre fue del: 4,350% y la media mensual de Diciembre hasta el momento: 3,7%). Los que titularicen una nueva hipoteca o póliza de préstamo sufrirá un empeoramiento de las condiciones pues el margen que aplican los bancos, teniendo en cuenta el Euribor, ha aumentado entre 1 y 2 puntos de media respecto al tipo aplicado. Si hace un año se aplicaba un Euribor +0.5 hoy es complicado conseguir una condiciones ventajosas de ese tipo. Estas bajadas del Euribor continuadas desde hace más de un mes, debe permitir a las empresas y particulares hipotecados contar con una mayor liquidez. El problema surge para muchos hipotecados inmersos en una fuerte degradación del mercado laboral. Si hasta ahora era muy fácil que los dos componentes de las parejas estuviera en activo, si a alguno les despiden el no poder pagar la hipoteca tarde o temprano será algo seguro si las cuotas no bajan y mucho en el corto plazo. El drama de las familias hipotecadas donde no trabaja ningún componente familiar puede ser muy difícil de manejar. La inflación parece que seguirá bajando (ya está en el 2.4% en Noviembre 2008) y la paga extra que se pagará a los jubilados en España en las próximas fechas será la más baja de los últimos 15 años. Se llega a pronosticar un IPC negativo a mediados del 2009 en España. Con un futuro cercano marcado por un dinero muy barato, se teme de forma general amenazas cómo una posible depresión en USA y deflación en muchos países, sin contar con un paro desorbitado en España. Incluso China ha visto reducir un 2% sus exportaciones, la industria juguetera China se ha visto especialmente afectada. Y mientras, los banqueros, mucho más centrados en gestionar sus morosos, antes que siquiera plantearse en cerrar nuevas hipotecas para consumo y vivienda personal o para otorgar liquidez para el circulante con fin empresarial.
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Noticias en clave econónica de la semana - 5

18 Abril 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #...el AVE, #autobus, #british airways, #china, #crisis, #energía eólica, #france telecom, #franquicias, #google, #hipotecas, #iberdrola, #iberia, #londres, #Málaga, #orange, #pekin, #Resúmenes, #shanghai, #teléfono móvil, #teliasonera, #valencia, #yoigo

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