El préstamo P2P

Solicitar un crédito o una póliza de crédito en el banco, forma parte de las tareas obligadas a realizar de muchos de los proyectos que podemos tener en mente. Para poner en pie un negocio, comprar tu casa o cambiar de coche, en la mayoría de las ocasiones se necesita pedir un préstamo al banco. Con la actual crisis global, los bancos han decidido poner el freno a la hora de conceder hipotecas y aceptar sólo a clientes que demuestren una sobrada solvencia.

Ante las dificultades que están surgiendo, se están planteando otras alternativas a la hora de lograr financiación. El préstamo P2P o préstamo de persona a persona es una de estas medidas. Este tipo de préstamos se lleva a cabo de particular a particular y resulta ventajoso para las dos partes. El prestamista obtiene mejor rendimiento económico que si depositase la cantidad económica en la banca y el que recibe el prestamos cuenta con tipos de interés más favorables que los que ofrecen las entidades normalmente.

Por supuesto hablando de dinero es importante tener las cosas claras y dejar las condiciones bien atadas. Para facilitar estas operaciones entre particulares han surgido entidades que funcionan como intermediarias. Prosper es una compañía de Internet que se encarga de facilitar financiación a aquellos que han decidido no recurrir al banco. Para ello lleva a cabo una valoración de las condiciones económicas en la que se encuentra el cliente que solicita el préstamo y publica dichos datos para que sean conocidos por los posibles prestamistas. La valoración de la reputación (online) aportará seguridad a este tipo de operaciones.

Las condiciones son fijadas por prestamista y prestatario, y estos préstamos no deben exceder los 3 años de vigencia. La cifra más elevada que se concede no supera los 25.000 dólares y pueden ser varios los prestamistas para un mismo crédito. Una de las características que hacen de este servicio algo distinto, alejado del préstamo bancario, es su valor humanizado. Se trata de invertir una cifra en un proyecto del que conocemos más datos que una mera cifra económica.

Todas estas particularidades han provocado que se haya convertido en una opción muy demandada entre los que necesitan financiación. Este es otro ejemplo más de imaginación en tiempos de dificultades. Una prueba más de que efectivamente la creatividad es una buen camino para salvar la crisis.

Fuente:www.elblogsalmon.com

www.cotizalia.com

Más en la red.

• www.tecnologiapyme.com Partizipa, financiación P2P.
• http://sinfuturoysinunduro.com Préstamo sin interés o cuando el banco es tu amigo.
• www.soitu.es Bancos a examen.

Alemania ante la crisis

Hace unas semanas comentaba la situación en Japón, que también sufría las consecuencias de la crisis global.  En esta ocasión, es Alemania la que acapara mi atención. Alemania posee una de las economías más fuertes del mundo y la primera de Europa. Durante años ha gozado de una potente industria y un sistema económico sólido  que le ha permitido convertirse en un foco de riqueza indiscutible. Gracias a su increíble capacidad exportadora es el verdadero motor económico de Europa.

Desde este verano venía escuchándose noticias que anunciaban como el país germano se dejaba resentir por la coyuntura económica global.  El Deutsche Bank, incluso había previsto una caída de la economía, que en los primeros meses de 2009, se descubre aún más grave. Hasta las economías más potentes y  que gozaban de mejor salud, se ven perjudicadas.

Los problemas que golpean  a Alemania son parecidos a los de España. La situación de los bancos es delicada, la desconfianza en el sistema hace que el consumo disminuya y la estabilidad económica empiece a tambalearse. El sector del automóvil es uno de los más importantes dentro de la industria alemana. La compañía alemana  Volkswagen, es la mayor fabricante de  automóviles de Europa y una de las más importantes a nivel mundial. Tampoco ella se ha librado en las últimas semanas de parar la producción, ante la caída de las ventas.

La primera vez que visité Alemania (visité Berlín por un congreso), hace ya un par de años. Descubrí que no era tan cara como siempre me había imaginado. Tampoco sé el motivo que me llevó a crearme esa falsa impresión. Quizás el saber que era un país con una potente economía fruto de la fuerte industria, con una población que gozaba de una excelente calidad de vida, me hizo pensar que beber una cerveza sería un capricho que pagaría caro. Nada más lejos, los precios en las ciudades de Bochum y Berlín al menos en aquel momento, se mantenían muy cercanos a los españoles.

Para el futuro de la UE, Alemania es una nación clave. La fuerza de su economía la ha colocado en una posición de liderazgo, que en la actual dificultad económica alcanza mayor protagonismo. Y si no salen ellos pronto de la crisis, mal presagio será para todos los demás.

Más en la red:

• http://elmonomudo.com Alemania y su clima, el tópico revisado.
• www.frontera.info Afecta la crisis a la feria mundial de computadoras en Alemania.
• www.hoymotor.com El presidente de Flandes tratará la crisis de Opel en Alemania.

Las viviendas a subastas

Imagen de la wikipedia

El mercado inmobiliario no sabe que hacer con tanta vivienda construida o en construcción y sin comprador. En mi mismo blog he comentado alguna de las soluciones posibles, como el alquiler. Sin embargo  es tal la parálisis que sufre el sector que son necesarias nuevas iniciativas que reactiven este mercado. La agencia Look & Find propone la subasta pública como mecanismo para dar salida a muchas viviendas a la venta en la actualidad.

La garantía de éxito del sistema de subasta viene avalada por las primeras pruebas que se han realizado en Madrid durante el mes pasado. Para este mes de marzo se  pretende continuar subastando esas viviendas que en la actualidad parecen no encontrar comprador. Mediante el sistema que desde esta agencia se pone en pie, se busca un ajuste entre la oferta y la demanda.  Pasó a la historia eso de que los propietarios piden y los compradores compran a toda costa. Con estas subastas, el comprador parte de un precio que irá regulando la propia demanda.

Para llevar a cabo estas subastas, los interesados en adquirir el inmueble realizan sus pujas a sobre cerrado. Una vez recogidas todas las propuestas se pasa a abrir los sobres y conocer las pujas, otorgándole la vivienda al mejor postor siempre que el precio sea superior a la cifra exigida por el vendedor. Con este sistema la agencia Look & Find ha logrado crear un micro equilibrio donde dar salida a las viviendas en venta.

Parece lógico que el mercado tienda a buscar la forma de proporcionar soluciones justas tanto para el que necesita vender una propiedad como para el que quiere comprarla. Me gusta pensar, que aunque las transiciones son traumáticas y hoy por hoy son muchos los perjudicados por esta mil veces nombrada  crisis, el cambio venía siendo una necesidad. Y los cambios han de entenderse como una oportunidad para hacer de nuestra realidad un lugar mejor.

Más en la red:

• www.hoytecnologia.com Abre en Alemania la primera web para rifar casas.
• www.jesusramos.es Otro embargo y más.
• www.pisosdemadrid.com Una web alemana organizará rifas de viviendas.
• http://comunidad.enormo.es Look & Find subasta viviendas.

Curiosidades de la crisis

Sobre el tema continuo de la crisis, algunas curiosidades que he ido leyendo o comprobando personalmente:

• Es la primera recesión/crisis en la que las ventas de coches de lujo se resiente. En ninguna crisis previa este tipo de ventas se resintió. El problema ha llevado a Rolls Royce a lanzar un nuevo coche hasta un 30% más barato de su modelo estrella, el Phantom.
• La pena de muerte deja de aplicarse en USA por lo muy caro que resulta el proceso judicial.
• Los robos a industrias de cobre se multiplicaron por 4 en los últimos años, con la caída de un 60% del precio de dicho material, los robos se han reducido drásticamente..
• Personalmente, es la primera vez que circulo por Barcelona y Madrid sin apenas retenciones, salvo las insalvables de primera hora por la entrada a los colegios y trabajos.
• El fracaso escolar está reduciéndose de forma clara, los jóvenes ya no abandonan los estudios por falta de incentivos laborales.

¿Alguna otra curiosidad que hayáis comprobado de esta crisis?

Enlace relacionado: Efecto sicológico de la crisis

Comunidades urbanas en línea

Craigslist es una red de comunidades urbanas en línea. Un aglutinador de ofertas de servicios de muy diversa índole, clasificados por ciudades de todo el mundo. Fundada en 1995, en la ciudad de San Francisco, en 1999 estaba presente en nueve ciudades de EEUU, ya en 2006 eran más de 310 ciudades en el mundo.  Su éxito reside en ofrecer una misma plataforma dónde se pueden encontrar anuncios de muy variada índole; ofertas de empleo, ventas, alquileres, intercambio, foros…

Su fundador Craig Newmark en menos de 15 años ha logrado crear un servicio que recibe más de 5 mil millones de visitas al mes, y 10 millones de anuncios nuevos. Es la principal bolsa de empleo online con más de 500 000 nuevas ofertas mensuales. Su única fuente de ingresos es el cobro de la publicación de algunas ofertas de empleo en ciertas ciudades, aunque la compañía parece no publicar datos económicos, se habla de un incremento de beneficios en 2007 quince veces mayor que en 2004.

En la actualidad junto a Newmark se encuentra Jim Buckmaster  y la compañía eBay, dentro del consejo directivo. Y aunque en nuestro país aún no es un servicio conocido por tod@s, su funcionalidad amenaza con hacerlo muy popular en poco tiempo. Ya tenemos experiencia de la gran acogida que tienen aquellas plataformas que logran globalizar múltiples servicios en un mismo espacio. Ese es uno de los secretos de aplicaciones como la red social de Facebook, dónde se ponen a disposición del usuario variados servicios dentro de la misma plataforma.

Craigslist es aún un producto joven dentro del mercado español, pero en países como Canadá es una herramienta de búsqueda esencial. Sin tener una bola de cristal para verlo, no cuesta adivinar que logre hacerse un importante hueco en España como en su día lo han hecho Facebook y tantas otras aplicaciones foráneas.

Más en la red:

• www.reclutando.net Diez alternativas a los sitios más famosos para la búsqueda de empleo.
• www.appsmashups.com 15 páginas para buscar empleo.
• www.periodismociudadano.com Se habla de Craigslist.
• www.aldia.cr Craigslist protagonista.

Los medios de comunicación piden ayuda

En lo que llevamos de año han sido varias las noticias que han saltado con la prensa como protagonista. Primero fue ADN.es quien cerró su edición digital, y posteriormente, y con pocos días de diferencia, le tocó el turno a diario Metro que cerró su filial en España. Estos medios de difusión gratuita se sostienen de los ingresos que reciben por la publicidad, que en la actual coyuntura económica han descendido drásticamente.

No son los únicos perjudicados al parecer. La publicidad es la principal fuente de ingresos de los medios de comunicación, y los recortes de las marcas anunciantes han provocado un descenso preocupante de ingresos. Ante las dificultades surgidas de esta crisis que atravesamos, los medios han decidido hacer llegar al Gobierno sus peticiones de ayuda, siguiendo el modelo aprobado por el Gobierno francés recientemente.

La prensa, la radio y la televisión, han dirigido distintas propuestas al Gobierno. Reconocen estar atravesando un delicado momento, con un descenso del 11% en publicidad que se traduce en 1000 millones de euros menos. Para la prensa se pide una reducción del IVA y  políticas que fomenten la lectura de la prensa por parte de los jóvenes.  En el caso de la televisión se propone eliminar la obligación de invertir un 5 % en la producción de obras cinematográficas y que la televisión pública deje de emitir publicidad,  con la que logra una doble financiación que las beneficia. Por último, la radio ha pedido dejar de emitir por tecnología digital. Los gastos a los que tienen que hacer frente para emitir bajo esta señal, no vienen recompensados, visto que son pocos l@s oyentes que poseen los dispositivos necesarios para recibirla.

Las ayudas reclamadas no contemplan una intervención económica directa, aunque sí algunas medidas que les permiten ahorrar en gastos. Entre todas las propuestas, fomentar la lectura de prensa escrita entre los jóvenes, es una de las que más me ha gustado. Me parece una forma real e inteligente de afrontar la crisis, cambiar los hábitos de un sector muy importante de la sociedad, los jóvenes. Con ella, no sólo se hacen con nuevos clientes sino que además aportan su granito de arena en el fomento de la lectura entre las nuevas generaciones.

No sabemos finalmente que dirá el Gobierno a estas peticiones, que llegan en un momento en el que todos los sectores buscan la mejor fórmula para sortear la crisis. Lo cierto es que sin publicidad medios como la radio y la televisión pierden toda su financiación, y sin ella, las dificultades se acentúan sin más remedio. ¿Creéis que se está notando en los medios esa reducción de la publicidad’?¿Son menos los minutos de publicidad?

Más en la red.

• http://legal.medioscomunitarios.net Los medios de comunicación piden ayudas al Gobierno.
• www.soitu.es Cañizares sostiene que “los medios de comunicación no ayudan a salir de ninguna crisis”.
• www.zonadenoticias.com Empresas de Tv por cable debaten cómo competir con el avance de Internet.

El fútbol no es inmune a la crisis

El fútbol no es de mis deportes favoritos. Sin embargo me ha llamado la atención que la crisis también se haya acordado del deporte estrella, donde las cifras millonarias siempre van bailando de aquí para allá. El sector inmobiliario, uno de los más afectados por la actual crisis global, jugaba un importante papel en el mundo futbolístico. Grandes constructoras eran patrocinadoras de los equipos más exitosos, con las que estos podían realizar sus costosas operaciones.

De hecho existía una conexión algo peligrosa entre el futbol de alto nivel y parte de la clase política de muchas regiones, donde los políticos forzaban a los promotores a invertir en equipos  importantes de la región en las segundas divisiones de futbol, ahora es al revés con algunos promotores amenazando con dejar a su suerte a muchos equipos si los políticos no les favorecen.

Los tiempos han cambiado y para muchas de estas empresas la opulencia se ha acabado. Se terminó el patrocinar a los equipos de fútbol que ahora tienen que hacer frente a sus elevados gastos sin disponer de los mismos medios económicos. En la prensa han empezado a saltar noticias  que confirman dificultades en equipos como el Valencia. Al parecer los jugadores, acostumbrados a ser de los profesionales mejor pagados, están sufriendo continuos retrasos en cobrar sus honorarios. El club no sólo no tiene dinero para hacer frente a los 17 millones de euros que debe a sus jugadores. Tampoco tiene presupuesto para pagar a la constructora que trabaja en la construcción del nuevo estadio.

Por otro lado, a la escasa financiación de los patrocinadores se une que los aficionados cada vez se están pensando más acudir al estadio. Las familias se encuentran asfixiadas con las deudas y el desempleo, razón de peso para prescindir de gastos elevados y prescindibles  como el fútbol. A fin de cuentas existen alternativas para ver el fútbol desde casa sin coste alguno.

Como solución, los equipos pueden empezar a ceder a sus jugadores estrellas, a los que ya no pueden mantener, a otros clubes que se encuentren en mejor coyuntura económica. No es la primera vez que el fútbol atraviesa una mala racha económica. En la década de los 90, se vivieron episodios muy similares a los que estamos empezando a escuchar en estos meses. El fútbol es un deporte de masas, que siempre ha necesitado fuertes sumas de dinero en su funcionamiento. Y aunque goce del favor de millones de aficionados, sus gastos en la mayoría de las ocasiones tienden a superar sus beneficios. Con este déficit no son de extrañar los vaivenes del deporte estrella en nuestro país.

Más en la red:

• http://centrocampismo.wordpress.com Crisis FC.
• www.2010mundialfutbol.com La crisis del fútbol no debe afectar a la selección en el mundial de 2010.
• http://ruedadelafortuna.wordpress.com La fuerza económica de la televisión en el fútbol.

El mundo de las hipotecas

De buena mañana del día de ayer, escuchaba en la radio la noticia con los datos facilitados por el INE sobre la situación de las hipotecas en nuestro país. Noticias a las que venimos acostumbrados, y que no hacen más que confirmar que a la crisis le queda mucho que decir. En la prensa digital, he tenido ocasión de informarme mejor de la situación y parece que las hipotecas han descendido un 32%.

Se habla del aumento de familias que han dejado de poder afrontar una hipoteca. El desempleo y las dificultades económicas que atraviesan provoca que no puedan plantearse una compra. Por otro lado existe un porcentaje, que yo lo sé, de compradores que están esperando que la vivienda continúe bajando, provocando que no se conozca el precio real de los activos, desanimando a la inversión. El mercado inmobiliario parece haber dado un giro y ahora son los compradores los que tienen la sartén por el mango y hasta que no se llegue al suelo del precio el mercado inmobiliario arrastrará una incertidumbre que impedirá invertir de nuevo y salir de la crisis.

Otra realidad que también ha repercutido, es la poca disposición de los bancos a conceder créditos, en el futuro próximo los bancos sólo ofrecerán hipotecas para comprar sus pisos y viviendas pues las entidades financieras se van a convertir en las mayores inmobiliarias en España. Han sido muchas las hipotecas denegadas en los últimos meses por falta de garantías, el miedo de la banca a aumentar su ratio de morosidad es crónico y acusado. Casualmente en estos días, un amigo  se encuentra “peleando” con su banco una hipoteca para poder comprar su casa. Ayer por la mañana visitaba al Director de la sucursal para intentar llegar a un acuerdo. No conforme con dos avales, le exigen un tercero. En este caso además hablamos de una nómina más que decente, para cubrir una hipoteca bastante lógica. Hace un año todos los bancos se hubiesen peleado por un cliente con este perfil, este año, lo tiene duro.

Imagino que no es el único en esta situación.  No sé en que habrá quedado la cosa tras la reunión, en la que sé que este amigo tenía pensado quemar hasta el último cartucho. Y es que a pesar de la crisis, la vida sigue y los proyectos e ilusiones deben continuar.

Más en la red:

• www.burbuja.info Dos trabajos para pagar la hipoteca.
• www.cotizalia.com Nace un colectivo que propugna no pagar las hipotecas “imposibles”.
• http://unasolucionalacrisis.wordpress.com Estoy hipoteca desde 2003, pago bien ¿Alguien me quiere?

Un paraíso donde existe el dinero (negro)

Imagen de la wikipedia

Cuando escuchamos la palabra paraíso, lo primero que se nos viene  a la mente es un lugar mágico, de exuberante vegetación. Un Jardín del Edén, a donde algun@s esperan ir en la otra vida o a donde a otr@s nos gustaría ir de vacaciones en esta vida.  Paraísos naturales hay muchos en este planeta maltratado, pero hermoso. No hace falta irse a Nueva Zelanda para admirar auténticos paraísos naturales, basta con acercarse a por ejemplo, el nacimiento de Río Mundo en Albacete.

Pero no es de estos paraísos de los que pretendo hablar en mi blog. Me refiero al paraíso fiscal, lugar donde los impuestos son muy bajos o casi inexistentes. Países del mundo, donde aquellos que tienen dinero, eligen para instalarse o establecer su negocio. Las ventajas desde el punto de vista fiscal son tan grandes, que para las  fortunas son un excelente lugar donde permanecer. Son muchos los lugares considerados paraísos fiscales por la OCDE, Mónaco está entre ellos.

En la actual situación de crisis global, los paraísos fiscales se transforman en un lugar seguro para los criminales. Las condiciones permiten que se lleven a cabo todo tipo de actividades delictivas. Puede que este sea el momento de plantear una intervención  seria y eficaz en esta situación. Precisamente los que se refugian en estos países son los responsables de los abusos, que nos han empujado a esta situación. La evasión de impuestos es la más clara muestra de insolaridad y egoismo que como ciudadanos podemos emprender. Con los impuestos se hacen tantas cosas, es tan necesario ese dinero del contribuyente, para gozar de una buena sanidad y educación públicas, buenas infraestructuras, acontecimientos culturales y deportivos que enriquezcan nuestro espíritu, y tantos otros servicios que de otra manera serían insostenibles.

Se me ocurre una medida para evitar las operaciones fraudulentas, ahora, que cada cuál se intenta salvar como puede. Intervenir de forma global todo el dinero ubicado en estos paraísos. Controlar de manera exaustiva y sin excepción la procedencia y la ruta de estas cantidades de dinero. Que a estas alturas, aún queden zonas impunes a ciertos controles financieros, da que pensar.

Sin alguien se lanza a proponer otras medidas o simplemente quiere dar otro punto de vista, como siempre, este es el lugar.

Más en la red:

• www.cincodias.com El FMI apuesta por combatir los paraísos fiscal como se hizo con Al Capone.
• http://senderosdeasfalto.wordpress.com Reflexiones sobre los paraísos fiscales.
• http://reggio.wordpress.com Tropelias fiscales.

Vueling.movil

A prinicpios de este año la compañía aérea Vueling sorpredía con el lanzamiento de su propio servicio telefónico. El mercado de la telefonía móvil supone un interesante campo donde emprender, a pesar de que las operadoras han surgido como churros. Esta competencia entre las compañías, ha provocado que los clientes dispongan de mejores ofertas a las que atenerse.

Vueling.movil se apoya en E-Plus Móviles España S.L., filial española de la operadora holandesa KPN. La compañía aprovecha sus dos líneas de mercado para aunarlas en beneficio del cliente. El precio de la llamada es 10 cent/min a cualquier hora y operador. Sin embargo si vuelas con la compañia, tus llamadas pasaran a costar durante los dos meses posteriores a tu viaje, 8 cent/min. Estas ventajas se vuelven del lado contrario, y por cada dos euros de consumo telefónico acomulas un punto en el programa de puntos Vueling, con los que volar gratis. Ofertan distintos dispositivos móviles y algunas claras ventajas, como no tener compromiso de permanencia. Una claúsula muy extendida entre los operadores móviles.

Con estas condiciones, los interesados en cambiar de compañía empiezan a planteárselo. El perfil de los que vuelan constantemente por motivos de trabajo, encaja con el profesional que mantiene  largas conversaciones al teléfono. Complementar ambos servicios, acaba por cubrir las necesidades de un perfil amplio de ciudadanos. Desconozco si ha sido la crisis, la que les ha llevado a plantearse nuevas vías de negocios, o sólo ha sido una nueva línea que se les ha ocurrido poner en marcha. Sea por el motivo que sea, me parece una idea inteligente, desde el punto de vista comercial.

Más en la red:

• http://yoiggers.es KPN alcanza los 150.000 clientes en España.
• www.movilae.com PepePhone baja su tarifa a 7 cent/min.
• http://aereoo.com British Airways ofrecerá el uso de telefonos móviles en vuelo.