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Visitando esta mañana una sucursal bancaria para la firma de renovación de una de nuestras pólizas de crédito en la charla con la directora de la sucursal comprobé que la primera tarea por importancia para los banqueros en España es el manejar adecuadamente sus índices de morosidad, que no paran de subir. La cifra de morosidad ha superado el 2.9% a día de hoy, el triple que hace sólo un año. El deterioro del mercado laboral provoca moras en las hipotecas particulares y el crash del consumo lleva a muchas empresas a quebrar. Al menos el Euribor va a aportar un respiro para aquellos que renueven sus condiciones en el corto plazo, habiendo bajado por primera vez en dos años del tres y medio por ciento (la media mensual de Noviembre fue del: 4,350% y la media mensual de Diciembre hasta el momento: 3,7%). Los que titularicen una nueva hipoteca o póliza de préstamo sufrirá un empeoramiento de las condiciones pues el margen que aplican los bancos, teniendo en cuenta el Euribor, ha aumentado entre 1 y 2 puntos de media respecto al tipo aplicado. Si hace un año se aplicaba un Euribor +0.5 hoy es complicado conseguir una condiciones ventajosas de ese tipo. Estas bajadas del Euribor continuadas desde hace más de un mes, debe permitir a las empresas y particulares hipotecados contar con una mayor liquidez. El problema surge para muchos hipotecados inmersos en una fuerte degradación del mercado laboral. Si hasta ahora era muy fácil que los dos componentes de las parejas estuviera en activo, si a alguno les despiden el no poder pagar la hipoteca tarde o temprano será algo seguro si las cuotas no bajan y mucho en el corto plazo. El drama de las familias hipotecadas donde no trabaja ningún componente familiar puede ser muy difícil de manejar. La inflación parece que seguirá bajando (ya está en el 2.4% en Noviembre 2008) y la paga extra que se pagará a los jubilados en España en las próximas fechas será la más baja de los últimos 15 años. Se llega a pronosticar un IPC negativo a mediados del 2009 en España. Con un futuro cercano marcado por un dinero muy barato, se teme de forma general amenazas cómo una posible depresión en USA y deflación en muchos países, sin contar con un paro desorbitado en España. Incluso China ha visto reducir un 2% sus exportaciones, la industria juguetera China se ha visto especialmente afectada. Y mientras, los banqueros, mucho más centrados en gestionar sus morosos, antes que siquiera plantearse en cerrar nuevas hipotecas para consumo y vivienda personal o para otorgar liquidez para el circulante con fin empresarial.
Tag(s) : bancos, Charlas libres sobre negocios, El cambio de modelo económicos, españa, euribor, hipotecas, morosos