euribor - Emilio Márquez

Última hora de la economía española: la morosidad en los bancos sigue creciendo

19 Mayo 2009 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #bancos, #crisis, #deuda, #economía, #euribor, #financiero, #hipoteca, #morosidad, #Sociedad y economía

Ayer saltaba a la prensa y los medios de comunicación un último dato negativo acerca de la situación financiera de nuestro país que viene a complicar mucho la hasta hace no mucho posición robusta de nuestras entidades financieras. La morosidad en los bancos y las cajas sigue creciendo y en el pasado mes de marzo se situó en el 4,17% (siendo una cantidad mayor todavía para el caso de las cajas en su conjunto), cifra que no se registraba desde hace más de diez años y que viene a lastrar de forma directa la capacidad de las entidades. Si este porcentaje de por sí ya es alarmante si lo comparamos con los relativos a los de hace un año del 1,1%, las previsiones de cara al futuro no son muy esperanzadoras. Se prevé que para cuando acabé el año se llegué al 9% de morosidad bancaria, cifra que sería toda una tragedia para el sistema llevando a una situación de tensión ya que una cifra superior al 4% ya es insostenible.

Las cajas de ahorro vuelven a ser las entidades más afectadas por la morosidad, seguidas de las cooperativas de crédito. Se ha llegado a plantear que los bancos puedan llegar a absorver a cajas con problemas ante la posible incapacidad del fondo de garantía si todas las entidades fallan. La crisis económica que azota el sistema financiero mundial sigue pasando factura a los abusos en el que much@s se han visto envueltos, otorgando créditos demasiado alegremente en el pasado. Y ni siquiera es de extrañar que estos datos surjan justo cuando el Euríbor más bajo se encuentra. Aunque muchas hipotecas han llegado a bajar cientos de euros, la situación es tan dramática para muchas familias que carecen de ingresos que ni por esas puedan hacer frente a esta situación. Aunque no todas las bajadas llegan a notarse en los bolsillos de las familias pues muchas entidades tenían cláusulas de protección para no trasladar las rebajas del Euribor por debajo de unos mínimos, cuestión aprovechada por las entidades para rescatar sus cuentas de resultados.

La morosidad es una de las principales razones por la que la concesión de nuevas hipotecas se está viendo reducidas, los bancos y cajas tienen miedo de conceder créditos a una sociedad hiperendeudada. Se acabó aquello de que cualquiera con una nómina medianita podía acceder a hipotecas imposibles donde al comprar la casa con hipoteca te regalaban el coche y las vacaciones a Bora Bora. Desde hace unos meses los bancos tan sólo conceden hipotecas a los que están seguros pueden afrontarlas. Y si queda alguna duda buscan aumentar el número e importancia de los avales, intentando no ejecutar el apropiarse de las propiedades que ya tienen muchas por subastar. El deterioro de la economía real aumenta la tensión entre todas las partes.

El Euribor puede estar en el 1.7% pero hoy día es difícil conseguir financiación por menos del 10% entre comisiones de estudio, apertura y la suma de intereses.

Con una situación como la actual, en la que el porcentaje de morosidad parece que no vaya a frenarse, sino más bien a seguir creciendo, no cabe esperar que los bancos faciliten el acceso a los créditos. Parece por tanto necesario plantearse otras fórmulas de financiación distintas hasta las que ahora han funcionado. Es cuestión de adaptarse a los nuevos tiempos, tal vez los préstamos p2p tengan mucho que decir.

Más en la red:

www.empresuchas.com La morosidad en bancos y cajas se eleva a 4,15%.
www.lahuelladigital.com El impacto de la crisis en España.
www.cotizalia.com La morosidad alcanza el índice más alto en doce años.

Resumen a mitad de mes

14 Diciembre 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #2.0, #AEPD, #agencia española de proteccion de datos, #Agencia Internacional de energías Renovables, #Agustín Medina, #ahorro, #andidatos a los globos de oro, #aniversario del ratón, #baila lírico, #bancos, #cambio climático, #colaborativo, #Como llegar al exito de fracaso en fracaso, #compañías tecnológicas en crisis, #crisis, #crisis en las VPO, #crisis en Silicon Valley, #crisis en Sony, #Cumbre de Poznan, #danza lírica, #Douglas Engelbart, #El FMI y las VPO, #emprendedores, #emprendedores Ficod, #energías limpias, #Energías renovables, #energías verdes, #españa, #estreno, #euribor, #fama, #Fama ¡a bailar!, #ficod, #FICOD 2008, #finanzas, #FMI, #Fondo Monetario Internacional, #Globo de Oro, #hipotecas, #Idiomas, #iencia ficción, #internet, #inversores en Ficod, #IRENA, #Javier Barden, #Jennifer Connelly, #keune reeves, #lírica con Marbelys, #lectura para emprendedores, #libros, #libros para emprendedores, #Marbelys en Fama, #Marbelys Zamora, #morosos, #mouse, #Networking Activo, #networking activo en ficod 2008, #nominados a los globos de Oro, #nuevas tecnologías, #Penelope cruz, #podcast, #proyectos, #publicidad telefonica, #ratón, #ratón cumple 40 años, #ratón inalámbrico, #remake, #Resúmenes, #risis de la vivienda, #Silicon Valley, #situacion de las VPO, #sony, #spam, #spam telefónico, #taller de emprendedores, #taller de emprendedores FICOD, #Ultimatum a la tierra, #videojuego para la Wii, #videojuego Wii para Nintendo, #Virtual toys, #Virtual Toys lanza yummy yummy Cooking Jam, #Viviendas de proteccion oficial, #wii, #Wii de Nintento, #William English, #Yummy Yummy Cooking Jam

En mitad del mes de diciembre y con todas las luces de Navidad encendidas vamos preparando otra semana más de trabajo donde visitaré Madrid (para una firma en notaría con 2 nuevos socios) y Barcelona donde tendré una reunión de producto con el equipo tecnológico de Yunu. Pero antes de empezar a reflexionar sobre nuevas noticias o asuntos, propongo un repaso veloz por mis entradas de la semana pasada, que fue más corta de lo habitual.

El martes, proponía aprender idiomas desde Internet, y un nuevo juego para la Wii que en este caso es de marca española.
El miércoles, publiqué una entrada con los enlaces a las presentaciones de los proyectos en el Taller de Emprendedores del FICOD 2008. El Spam en esta ocasión, telefónico, entraba en análisis. Y por qué no una propuesta de ahorro para los blogs y ayudar con la crisis.
El jueves, la crisis llegaba hasta Silicon Valley en su viaje imparable. Nuestro amigo el ratón cumplía 40 años, y hablaba sobre los libros colaborativos. Y me publicaron una entrevista en Innovatia.
El viernes el FMI daba un toque al Gobierno español por las VPO. En la Cumbre de Poznan se hablaba de la Agencia Internacional de las Energías Renovables. Para dar comienzo al fin de semana la morosidad, el principal quebradero de los bancos.
El sábado, Fama ¡a bailar! y un repaso a Marbellys, la profe de lírico. También se estrenó durante el fin de semana "Ultimatum a la Tierra", remake de un clásico de ciencia ficción. Por último, un colaborador habitual del blog, escribió un post sobre "Blyk, habla y manda SMS gratis por el móvil".
Hoy domingo, comenté la sonada nominación de Javier Barden y Penélope Cruz al Globo de Oro. Y para terminar la semana la reseña al libro "Como llegar al éxito de fracaso en fracaso".

La morosidad, el principal quebradero de cabeza de los bancos españoles

12 Diciembre 2008 , Escrito por Emienemiblog Etiquetado en #bancos, #Charlas libres sobre negocios, #El cambio de modelo económicos, #españa, #euribor, #hipotecas, #morosos

Visitando esta mañana una sucursal bancaria para la firma de renovación de una de nuestras pólizas de crédito en la charla con la directora de la sucursal comprobé que la primera tarea por importancia para los banqueros en España es el manejar adecuadamente sus índices de morosidad, que no paran de subir. La cifra de morosidad ha superado el 2.9% a día de hoy, el triple que hace sólo un año. El deterioro del mercado laboral provoca moras en las hipotecas particulares y el crash del consumo lleva a muchas empresas a quebrar. Al menos el Euribor va a aportar un respiro para aquellos que renueven sus condiciones en el corto plazo, habiendo bajado por primera vez en dos años del tres y medio por ciento (la media mensual de Noviembre fue del: 4,350% y la media mensual de Diciembre hasta el momento: 3,7%). Los que titularicen una nueva hipoteca o póliza de préstamo sufrirá un empeoramiento de las condiciones pues el margen que aplican los bancos, teniendo en cuenta el Euribor, ha aumentado entre 1 y 2 puntos de media respecto al tipo aplicado. Si hace un año se aplicaba un Euribor +0.5 hoy es complicado conseguir una condiciones ventajosas de ese tipo. Estas bajadas del Euribor continuadas desde hace más de un mes, debe permitir a las empresas y particulares hipotecados contar con una mayor liquidez. El problema surge para muchos hipotecados inmersos en una fuerte degradación del mercado laboral. Si hasta ahora era muy fácil que los dos componentes de las parejas estuviera en activo, si a alguno les despiden el no poder pagar la hipoteca tarde o temprano será algo seguro si las cuotas no bajan y mucho en el corto plazo. El drama de las familias hipotecadas donde no trabaja ningún componente familiar puede ser muy difícil de manejar. La inflación parece que seguirá bajando (ya está en el 2.4% en Noviembre 2008) y la paga extra que se pagará a los jubilados en España en las próximas fechas será la más baja de los últimos 15 años. Se llega a pronosticar un IPC negativo a mediados del 2009 en España. Con un futuro cercano marcado por un dinero muy barato, se teme de forma general amenazas cómo una posible depresión en USA y deflación en muchos países, sin contar con un paro desorbitado en España. Incluso China ha visto reducir un 2% sus exportaciones, la industria juguetera China se ha visto especialmente afectada. Y mientras, los banqueros, mucho más centrados en gestionar sus morosos, antes que siquiera plantearse en cerrar nuevas hipotecas para consumo y vivienda personal o para otorgar liquidez para el circulante con fin empresarial.